Generar ingresos pasivos se ha convertido en un objetivo común para muchos de nosotros, y si está leyendo este artículo es porque le interesa. Casi todos buscamos mejorar nuestra situación financiera y obtener libertad económica. En este artículo te ofrezco diversas estrategias y métodos para generar ingresos pasivos fácilmente con poco dinero.
Qué son los ingresos pasivos
Primero de todo, hay que entender qué son los ingresos pasivos. Son aquellos que se generan con un mínimo o ningún esfuerzo personal continuo por nuestra parte.
Los ingresos pasivos pueden requerir un trabajo inicial, que es normal para poner en marcha un negocio digital o una inversión en concreto. Pero la idea es que una vez realizada la inversión inicial de tiempo, dinero o ambos, los ingresos fluyen de manera regular sin necesidad de una participación activa constante, aunque puede ser esporádica o, por decirlo así, de mantenimiento.
Diferencia entre ingresos pasivos y activos
Los ingresos activos son los que se obtienen a cambio de tiempo y esfuerzo directos. El ejemplo más clásico es nuestra nómina, que no es un ingreso pasivo pues tenemos que obtenerla trabajando ciertas horas al día. En contraste, los ingresos pasivos continúan generándose después de un trabajo o una inversión iniciales, sin necesidad de un trabajo constante.
Beneficios de los ingresos pasivos
El tiempo es limitado para todos, sin excepción; es algo que ni los más poderosos pueden evitar. Por tanto, partiendo de la base de que debemos aprovecharlo al máximo, lo ideal es que nuestros ingresos no dependan de dedicar aproximadamente un tercio de nuestro tiempo a trabajar o que nuestros ingresos dependan de dedicarles más horas de las necesarias.
Gracias a Internet y a la digitalización de las finanzas y la economía, la obtención de ingresos pasivos se ha democratizado y es más económico y sencillo. La contraparte es que esa generalización entraña el riesgo de que mucha gente que desconoce el mundo de las finanzas y las inversiones se meta de lleno y pierda su patrimonio. ¡MUCHO OJO!
Voy a mencionar sólo dos de los beneficios de los ingresos pasivos, aunque podríamos encontrar algunos más:
Libertad financiera
Uno de los mayores beneficios de los ingresos pasivos es la posibilidad de alcanzar la conocida libertad financiera. La libertad financiera se refiere, en términos generales, al estado en el que una persona posee suficientes recursos financieros e ingresos para cubrir sus necesidades de vida sin depender, necesariamente, de un empleo activo, por cuenta propia o ajena.
Este concepto no solo implica la capacidad de cubrir gastos esenciales, sino también la libertad de tomar decisiones de vida sin la presión económica como factor limitante. La ruta hacia la libertad financiera varía ampliamente entre individuos, dependiendo de sus objetivos, estrategias de inversión y gestión de riesgos.
Se nos suele vender la idea de que la libertad financiera supone ganar dinero sin trabajar. Esta es la acepción «ideal» de ser libre financieramente; pero este concepto no supone, necesariamente, que no se trabaje. Quien recibe ingresos pasivos por publicar libros en Amazon, o invertir en fondos, etc. debe realizar un trabajo constante de creación de los libros o de estudio y ejecución de sus inversiones.
Incluso con un trabajo por cuenta ajena podemos tener libertad financiera si tenemos unos ingresos netos todos los meses que nos permitan ir aumentando nuestro patrimonio, a la par que lograr ingresos pasivos.
Diversificación de ingresos
Una de las reglas de oro del inversor es diversificar las fuentes de ingresos, y con los ingresos pasivos ocurre lo mismo, pudiéndolo considerar una gran ventaja, pues va implícito en el concepto. Tener ingresos pasivos de diversas fuentes nos permite reducir riesgos financieros. Si una fuente de ingresos falla, otras pueden seguir proporcionando ingresos estables. Y al mismo tiempo, si una fuente genera poco retorno habrá otras que den mayor rendimiento, lográndose una media de beneficio muy positiva.
Formas comunes de generar ingresos pasivos
Son muchas las formas de obtener ingresos pasivos con poca inversión. Aquí voy, simplemente, a señalar las más conocidas, sin entrar mucho en detalle, pues cada una de ellas daría para un artículo monográfico.
Inversiones en bienes inmuebles o raíces
Uno de los negocios más rentables y duraderos ha sido, tradicionalmente, la inversión inmobiliaria o en bienes raíces (término más común en el mundo anglosajón e hispanoamérica). Dentro de este sector hay multitud de formas de ganar dinero; que voy a listar a continuación:
Alquiler de propiedades residenciales: Esta es una de las formas más tradicionales de ingresos pasivos inmobiliarios, alquilar (rentar) viviendas. Involucra comprar una propiedad como una casa o un apartamento y alquilarla. Los ingresos provienen del pago mensual del alquiler. Aunque es importante considerar los costos de mantenimiento y gestión, así como asegurarse de que el ingreso por alquiler cubra estos gastos y genere un excedente.
En España, no obstante, hay que considerar que en los últimos años se han aprobado leyes que limitan los topes de los alquileres, protegen a ciertos colectivos contra los deshaucios, y no se ha atajado un problemas cada vez más acuciante como es la ocupación ilegal. Con este panorama hay que pensarse mucho alquilar vivienda actualmente.
Alquiler de inmuebles comerciales: Similar al alquiler residencial, pero involucra propiedades utilizadas para negocios, como oficinas, locales comerciales, industrias o almacenes. Los contratos de arrendamiento comercial suelen ser de mayor duración que los residenciales, de mayor ingreso y más seguros, lo que puede proporcionar un flujo de caja más estable y predecible. Imagina comprar o tener un local y alquilarlo a un banco o a una empresa de renombre. Te aseguras un ingreso pasivo de primera por mucho tiempo.
Alquileres vacacionales: Plataformas como Airbnb han popularizado el alquiler de propiedades para estancias cortas. Esta opción puede ofrecer ingresos más altos que los alquileres tradicionales, especialmente en áreas turísticas o ciudades con grandes eventos. Sin embargo, también puede requerir una mayor gestión activa y estar sujeta a fluctuaciones estacionales y legislaciones contrarias a este tipo de negocios. Y ojo con las posibles futuras normas contrarias a la masificación turística.
Inversiones en fondos de inversión inmobiliaria (REITs): Los REITs son fondos que invierten en propiedades inmobiliarias y permiten a los inversores ganar dividendos sin necesidad de comprar o gestionar ninguna propiedad directamente. Es una forma accesible y menos directa de participar en el mercado inmobiliario.
Crowdfunding inmobiliario: Plataformas de crowdfunding como Urbanitae permiten a los inversores contribuir con cantidades menores de dinero hacia proyectos inmobiliarios. Los retornos suelen derivarse tanto de ingresos por alquiler como de la valorización de la propiedad a largo plazo.
Hipotecas privadas o préstamos de dinero: Involucra proporcionar financiación a compradores o desarrolladores de bienes inmuebles. Los ingresos provienen de los intereses pagados sobre el préstamo. Es esencial evaluar cuidadosamente el riesgo y asegurarse de que el prestatario tiene una buena solvencia crediticia. No es una opción muy habitual por el riesgo que entraña.
Compra y venta de propiedades (Flipping): Aunque puede requerir una participación más activa inicialmente, comprar propiedades para renovarlas y venderlas a un precio mayor puede generar ingresos significativos. Esto se considera pasivo en el sentido de que el trabajo es intensivo por un período corto con el retorno generándose al finalizar la venta.
Acciones y dividendos
La obtención de ingresos pasivos a través de acciones y dividendos es una estrategia de inversión que se centra en adquirir participaciones en empresas con beneficios y posteriormente venderlas, o bien en empresas que regularmente distribuyen una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Estos dividendos representan un flujo de ingresos recurrente para los inversores y son una fuente atractiva de ingresos pasivos porque pueden proporcionar rendimientos financieros sin la necesidad de vender las acciones.
No obstante, hay que conocer el entorno y tener en cuenta que los dividendos son una forma de descapitalización de las empresas. Si se reparten 0,50 euros por acción, cada una de ellas reducirá su valor en esa cantidad, y la empresa reducirá su capitalización en el importe total del dividendo.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas bancarias que ofrecen tasas de interés superiores a las de las cuentas de ahorro tradicionales. Están diseñadas para atraer a clientes que buscan maximizar los rendimientos de sus depósitos sin exponerse a los riesgos asociados con otras formas de inversión como el mercado de valores.
Estas cuentas normalmente las ofrecen los neobancos.
Marketing de afiliados
El marketing de afiliados es una estrategia de marketing digital en la que una empresa remunera a terceros (afiliados) por generar tráfico o leads hacia sus productos o servicios mediante los esfuerzos de marketing del afiliado. Es una forma popular de promoción en línea que permite a las empresas ampliar su alcance y a los afiliados ganar dinero sobre la base de su desempeño.
Venta de productos digitales
La venta de productos digitales se ha convertido en una estrategia de negocio cada vez más popular gracias a la expansión de internet y la facilidad de distribución digital. Los productos digitales pueden incluir una amplia variedad de formatos como ebooks, cursos en línea, software, música, fotografías y gráficos, entre otros.
Fondos indexados
Los fondos indexados son una forma de inversión colectiva que busca replicar el rendimiento de un índice del mercado financiero específico. Estos fondos están diseñados para proporcionar una inversión pasiva y diversificada a bajo costo. Son populares entre los inversores que prefieren una estrategia de «comprar y mantener», debido a su simplicidad y eficiencia en costos.
Cómo invertir sin mucho dinero
Generar ingresos pasivos fácilmente es posible si se eligen las estrategias y negocios adecuados, y se implementan con diligencia y esfuerzo. Obviamente, estaremos limitados en el número y tipo de inversiones que podemos desarrollar, aunque todo depende de lo que consideremos poco dinero. Para unos poco capital son 2.000 euros y para otros 40.000.
En términos generales, podríamos considerar la inversión inmobiliaria de compra para vender o alquilar la primera descartada al requerir la mayor cantidad de dinero, salvo gangas. Pero incluso con relativamente poco capital podemos meternos en este mundillo. Simplemente podemos buscar un negocio inmobiliario que nos reporte un ingreso seguro mayor que el gasto. Por ejemplo, podemos encontrar un inmueble para alquilar y comprarlo con una hipoteca cuya cuota sea inferior al alquiler mensual. Nos pagarán la hipoteca y tendremos un ingreso pasivo que nos saldrá gratis.
Por otro lado, si queremos empezar casi de cero, lo ideal es utilizar los sistemas que llamo de «hágaselo Vd. mismo», es decir, crear negocios en los que el producto salga de nuestro trabajo personal o intelectual: crear un libro y venderlo por Amazon, un curso digital, vender productos, realizar marketing de afiliados. Debemos saber aprovechar nuestra formación, conocimiento y experiencia, y sacarle partido en este mundo digital y globalizado. ¡ÁNIMO!
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuánto tiempo se necesita para generar ingresos pasivos?
- El tiempo varía según la estrategia elegida, pero muchas opciones requieren una inversión inicial significativa de tiempo antes de ver resultados.
- ¿Es necesario tener mucho dinero para empezar a generar ingresos pasivos?
- No necesariamente. Algunas estrategias, como el marketing de afiliados y la creación de contenido en línea, requieren más tiempo y esfuerzo que dinero.
- ¿Qué riesgos existen al generar ingresos pasivos?
- Como cualquier inversión, existen riesgos financieros. Diversificar y educarse sobre las estrategias elegidas puede ayudar a mitigar estos riesgos.
- ¿Puedo generar ingresos pasivos con un trabajo a tiempo completo?
- Sí, muchas personas generan ingresos pasivos mientras mantienen sus empleos a tiempo completo, dedicando tiempo extra para establecer sus fuentes de ingresos pasivos.
- ¿Qué habilidades necesito para generar ingresos pasivos?
- Las habilidades necesarias dependen de la estrategia elegida, pero en general, la educación financiera, la capacidad de investigación y ciertas habilidades técnicas pueden ser beneficiosas.
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